Cuando se trata de embargos y las cuentas bancarias, muchos se preguntan si todo su dinero está realmente protegido. Si bien es cierto que el salario mínimo o las pensiones cuentan con protección legal frente a embargos, la situación se complica cuando el dinero se mueve a una cuenta secundaria. ¿Pierde su protección? ¿Puede Hacienda o un acreedor embargar esos fondos?
En este artículo analizaremos si el saldo de una cuenta secundaria, aunque provenga de un salario o pensión inembargable, puede ser objeto de embargo y qué pasos debes seguir para proteger tus fondos.
Protección de salarios y pensiones: ¿Qué dice la ley?
La legislación española es clara en cuanto a la protección de ingresos mínimos frente a embargos. Según el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), el salario, pensión o retribución de cualquier tipo que no supere el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) es inembargable.
Esto significa que, si tus ingresos no superan el SMI (actualmente fijado en 1.080 euros), no pueden ser embargados. Además, para los ingresos que sí superen esta cantidad, la ley establece tramos de embargabilidad que protegen parte del salario o pensión.
¿Qué pasa si esos fondos están en una cuenta secundaria?
Aunque la ley protege los salarios y pensiones en sus cuentas de origen, la situación cambia cuando esos fondos son transferidos a una cuenta secundaria o cuando hay movimientos importantes de dinero entre varias cuentas.
El riesgo de embargar una cuenta secundaria
Una vez que el salario o pensión inembargable es transferido a una cuenta secundaria, existe el riesgo de que esos fondos pierdan su protección especial. El principal problema es que las autoridades o los acreedores pueden no identificar el origen del dinero en esa cuenta secundaria. En otras palabras, podrían considerar que esos fondos son «embargables», aunque provengan de un salario o pensión protegida.
¿Es legal embargar esos fondos?
Sí, los fondos en una cuenta secundaria pueden ser embargados, a menos que puedas demostrar que provienen de un salario o pensión inembargable. Esto puede requerir un esfuerzo adicional para probar la procedencia de los ingresos y demostrar que ese dinero sigue protegido, a pesar de haber sido transferido a otra cuenta.
Cómo proteger tu salario o pensión inembargable en una cuenta secundaria
Si gestionas tu dinero entre varias cuentas, es importante que tomes medidas para proteger tus ingresos inembargables, incluso en cuentas secundarias. Aquí te damos algunos consejos prácticos:
1. Mantén el salario o pensión en una cuenta principal
Para evitar problemas de embargo, es recomendable que los ingresos por salario o pensión permanezcan en una cuenta principal y que evites transferirlos a otras cuentas secundarias. De esta forma, se podrá identificar fácilmente el origen de los fondos y quedarán protegidos bajo las disposiciones legales de inembargabilidad.
2. Justifica la procedencia del dinero en la cuenta secundaria
Si necesitas transferir fondos a una cuenta secundaria, asegúrate de poder justificar que ese dinero proviene de un salario o pensión protegida. Esto puede hacerse mediante extractos bancarios y otros documentos que prueben el origen del dinero. En caso de embargo, tendrás que presentar esta documentación para demostrar que los fondos siguen siendo inembargables.
3. Comunica la situación a tu banco
En algunos casos, puede ser útil informar a tu banco sobre la procedencia de los fondos en una cuenta secundaria. De esta manera, en caso de un embargo, el banco podría advertir que esos fondos tienen un origen protegido y actuar en consecuencia.
Sentencias sobre embargos de cuentas secundarias
La jurisprudencia ha dictado en varias ocasiones que, si se demuestra que los fondos en una cuenta secundaria provienen de ingresos inembargables, esos fondos no pueden ser embargados. No obstante, esto requiere que el afectado actúe rápidamente y presente la documentación adecuada para acreditar el origen de los ingresos.
En estos casos, los tribunales suelen levantar el embargo una vez se prueba la naturaleza inembargable de los fondos, pero este proceso puede llevar tiempo y causar dificultades financieras en el corto plazo.
Conclusión: ¿cómo evitar el embargo de una cuenta secundaria?
El saldo de una cuenta secundaria puede ser embargado incluso si proviene de un salario o pensión inembargable. La clave está en probar el origen de esos fondos. Por ello, es esencial que mantengas un registro claro de tus movimientos bancarios y evites transferir tu salario o pensión a cuentas donde pierdan su rastre.
